Skip to content

Mortgage Protection Insurance: What Is It and Should You Get It? | Mortgages and Advice – Celebrity Smaachar

  • by


Зрелый финансовый консультант планирует с молодой многоэтнической парой в офисе.  Бизнесмен обсуждает цифровой планшет с клиентами на рабочем месте.  Они сидят на собрании.

Гетти Изображения

Страхование ипотечного кредита может быть привлекательным вариантом для домовладельцев, желающих защитить свои инвестиции и уберечь членов семьи от финансовых проблем. Этот тип страхового полиса покрывает оставшийся остаток по ипотечному кредиту в случае вашей смерти.

Однако страхование ипотечной защиты, также известное как ипотечное страхование жизни, подходит не всем. Ниже мы более подробно рассмотрим, что может сделать это страховое покрытие и как определить, подходит ли вам такой полис.

Первоначальный взнос при покупке дома.

Срок, в течение которого вам придется погасить ипотеку.

Годовая процентная ставка, которую вы платите кредитору, указана в вашем кредитном договоре. Отображаемое значение по умолчанию представляет собой вчерашнюю среднюю годовую процентную ставку по стране для 30-летних фиксированных ипотечных кредитов.

Проверить текущие тарифы

Что такое страхование защиты ипотеки?

Если вы умрете до того, как ваша ипотека будет полностью выплачена, ваш наследник или наследники должны будут взять на себя выплаты, если они хотят сохранить дом. В случае, если они не смогут погасить платежи, кредит перейдет в по умолчанию. Если долг и дальше не будет выплачен, банк лишит права выкупа и завладеет имуществом.

Страхование ипотечной защиты, или MPI, может предотвратить такое событие. Если у вас есть этот полис, страховая компания обычно выплачивает кредитору оставшуюся сумму ипотеки после вашей смерти. Некоторые полисы MPI также будут выплачивать кредитору в течение определенного периода времени, если вы станете безработным или инвалидом, поэтому перерывов в выплатах не будет.

«Для домовладельца, который обеспокоен тем, что с ним что-то происходит, и у него есть иждивенцы, MPI может быть полезным», — говорит Дайан Кросби, старший вице-президент по ипотечному кредитованию в Guaranteed Rate. «Я получила MPI после развода, потому что у меня трое детей. Я не хотела оставлять их с этим бременем. Это дало мне и им дополнительный уровень защиты».

Как держатель полиса MPI, вы будете платить страховые взносы в течение определенного срока. В течение этого времени вы защищены. Выгода от этого вида страхования, как правило, снижается, а это означает, что возможная выплата со временем снижается. Чем больше вы выплачиваете ипотеку, тем меньше кредита нужно покрыть вашей страховкой.

Сравните лучших ипотечных кредиторов

Мин. Авансовый платеж
Мин. Кредитный рейтинг
Мин. Авансовый платеж
Мин. Кредитный рейтинг
Мин. Авансовый платеж
Мин. Кредитный рейтинг

Плюсы и минусы MPI

Хотя MPI может быть полезен для вас и ваших близких, есть и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем приобретать полис. Вот некоторые плюсы и минусы:

Плюсы:

Минусы:

  • Может быть, это не очень хорошая сделка. Размер премии не меняется по мере того, как вы производите платежи по ипотеке и выплачиваете основную сумму долга, но пособие в случае смерти снижается по мере уменьшения остатка вашего кредита.
  • Ограниченная выплата. Поскольку пособие в случае смерти идет только на ипотечный кредит, MPI не поможет, если вашим близким понадобятся деньги на другие расходы, связанные с вашей кончиной.
  • Дополнительная оплата. Если вы не можете позволить себе еще один расход, стоимость MPI может оказаться слишком напряженной.

«Кредиторам тоже нравится MPI, потому что он снижает риск потери права выкупа», — говорит Боб Читратхорн, сертифицированный фидуциарный советник по планам и вице-президент по планированию благосостояния в Simplified Wealth Management в Короне, Калифорния. «Они знают, что ипотека будет выплачена, если вы сдадите экзамен, и им не придется стучать в двери, чтобы попросить об оплате. Кредиторы не хотят сталкиваться с хлопотами и расходами, связанными с лишением права выкупа дома. Это занимает слишком много времени. время и деньги».

Тем не менее, MPI может оказаться для вас неподходящим выбором. Обязательно обдумайте все свои варианты.

Альтернативы MPI

MPI — не единственная стратегия, которая поможет вашим наследникам сохранить дом. Еще один вариант — уровень срочное страхование жизни политика. Это более гибко, чем MPI, поскольку деньги поступают непосредственно вашим бенефициарам. Напротив, поскольку пособие в случае смерти MPI ограничивается вашей ипотекой, оно не покроет вашу потерянную заработную плату, расходы на похороны или другие расходы в конце жизни.

«Полис срочного страхования жизни, который включает в себя другие долги и обязательства, может иметь (а) более высокое пособие в случае смерти, чем тот, который предназначен исключительно для ипотеки», – говорит Логан Уиз, президент We Insure Things, которая продает MPI. «В некоторых случаях это также дешевле». Однако полисы страхования жизни могут быть непомерно дорогими, если вы старше, страдаете уже имеющимся заболеванием или ведете опасный образ жизни, говорит Уиз, в то время как основными факторами страховых взносов MPI являются размер страхового покрытия и ваш возраст.

«Вы получаете больше преимуществ при срочном страховании, но если вы просто хотите покрыть ипотеку, MPI — это то, что вам нужно», — говорит Читратхорн. «Это также может предотвратить ссоры. При срочном страховании жизни деньги переходят к бенефициару – брату, сестре, дочери – и этот человек сам решает, как погасить дом. При MPI ипотека выплачивается бесплатно и прозрачный.”

Другой альтернативой MPI является создание сбережений и инвестиций. Вместо того, чтобы в течение многих лет выплачивать премии, которые, возможно, никогда не окупятся, вы можете сэкономить свои деньги и инвестировать их, чтобы они росли. Если вы накопили достаточно, этого может быть достаточно, чтобы передать своим близким, когда вы умрете, чтобы они могли либо произвести платежи, либо погасить кредит.

Чем MPI отличается от других полисов ипотечного страхования

Есть несколько других распространенных страховых полисов, связанных с домовладением, которые отличаются от MPI. Вот что они собой представляют:

Где купить MPI

Требуется ли когда-либо MPI?

В отличие от некоторых страховых продуктов, которые требуются при покупке дома, MPI не является обязательным. Тем не менее, MPI может оказаться целесообразным при определенных обстоятельствах. Например, если вы считаете, что вашим родственникам будет трудно выплачивать ипотеку после вашей смерти, и вы не хотите, чтобы они распоряжались деньгами, это может иметь смысл. Вы также можете рассмотреть это, если вы не можете получить полис срочного страхования жизни или можете получить только высокую ставку из-за вашего возраста, здоровья или образа жизни.

Не всегда легко определить, является ли политика MPI мудрым решением, поэтому проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом по финансовому планированию. «Также поговорите со страховым агентом и спросите, подойдет ли это вашему профилю», — говорит Кросби. «Не все специалисты по финансовому планированию хорошо разбираются в такого рода политике. Этот человек должен быть честным, откровенным и опытным».

В конце концов, страховое покрытие имеет смысл только тогда, когда оно доступно и поможет вам достичь ваших целей.

Отзыв от 28 июля 2023 г.: Эта история была ранее опубликована ранее и была дополнена новой информацией.



Source link

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *