Skip to content

Is Getting a Personal Loan a Good Idea or a Bad Money Move? | Personal Loans and Advice – Celebrity Smaachar


А персональный кредит позволяет вам занять единовременную сумму денег, в некоторых случаях до 100 000 долларов США, которую вы обычно выплачиваете в течение периода от одного до пяти лет. Процентная ставка и ежемесячные платежи по потребительскому кредиту обычно фиксированы, что означает, что вы точно знаете, сколько вы должны каждый месяц и сколько времени потребуется для погашения кредита.

Большинство потребительских кредитов необеспеченныйЭто означает, что вам не нужно использовать такой актив, как дом или автомобиль, в качестве залога. Это также означает, что вы можете использовать деньги практически так, как считаете нужным: от консолидации задолженности по кредитной карте до финансирования ремонта дома.

Но только потому, что технически вы можете использовать потребительский кредит для оплатить отпуск – или даже купить роскошную сумочку – не значит, что вам следует это делать. Вот некоторые ситуации, когда получение потребительского кредита может быть хорошей идеей, а также когда вам следует его избегать.

Веские причины получить потребительский кредит

  • Рефинансирование или консолидация долга с более высокими процентами, включая остатки по кредитным картам.

  • Финансирование ремонта дома без использования собственного капитала.

  • Избегайте других вариантов кредитования, таких как ссуды до зарплаты или кредитные карты, в чрезвычайной ситуации.

Когда следует избегать использования потребительского кредита

  • Платить за дискреционную покупку, а не экономить и платить наличными.

  • Финансирование медицинских расходов, которые в противном случае можно включить в план платежей.

  • Заимствование кредита может вызвать финансовые трудности из-за высоких процентов или ежемесячных платежей.

Когда потребительские кредиты являются хорошей идеей?

При разумном использовании потребительский кредит может помочь вам достичь ваших финансовых целей, таких как выход из долгов или перевод вашего дома на солнечную энергию. Потребительские кредиты также могут дать вам быстрый доступ к наличным деньгам, если вам нужно покрыть чрезвычайные расходы – часто по более низкой процентной ставке, чем при использовании кредитной карты. А поскольку проценты по потребительскому кредиту обычно фиксированы, а не переменнаяваши ежемесячные платежи останутся неизменными в течение установленного срока погашения.

Учитывая преимущества, перечисленные выше, вот несколько хороших способов использования потребительского кредита.

Вы можете погасить задолженность по кредитной карте по более низкой процентной ставке

Потребительские кредиты часто используются для рефинансировать задолженность по кредитной карте по более низкой фиксированной процентной ставке. По сравнению с внесением минимальных ежемесячных платежей по задолженности по кредитной карте, потребительские кредиты могут помочь вам быстрее погасить остаток и со временем сэкономить на процентах.

В то время как проценты по кредитным картам усугубляются ежедневно, потребительские кредиты простой интерес – это означает, что проценты, которые вы платите, рассчитываются только на основной остаток. Это сэкономит ваши деньги и облегчит оценку суммы, которую вы заплатите в виде процентов в течение срока действия кредита. Вы даже можете увидеть улучшение своего кредитного рейтинга, поскольку вы сокращаете использование кредита до нуля и улучшаете свой набор кредитных счетов. Просто будьте осторожны, чтобы не накопить еще больше задолженности по кредитной карте, пока вы погашаете свой личный кредит.

Возьмем этот пример: Если вы вносите минимальный ежемесячный платеж в размере 300 долларов США по задолженности по кредитной карте на сумму 10 000 долларов США под ставку 23,99%. годовая процентная ставка, вы заплатите более 6600 долларов США только в виде процентов в течение 56 месяцев, прежде чем освободитесь от долгов. Для сравнения, если вы возьмете 48-месячный потребительский кредит на ту же сумму по процентной ставке 13,49%, вы заплатите менее 3000 долларов США в виде процентов, при этом ваш ежемесячный платеж снизится до 270 долларов США. В этом случае вы можете сократить процентные расходы вдвое и быстрее расплатиться с долгами с помощью рефинансирования кредитной карты.

Вы хотите объединить несколько типов долгов под высокие проценты

Потребительские кредиты можно использовать для погашения практически любого типа долга, а не только кредитных карт. Вы можете консолидировать ссуды до зарплаты; кредит под залог автомобиля; ломбардные кредиты; купи сейчас, заплати потом кредиты; автокредиты; и даже другие потребительские кредиты в кредит на консолидацию долга по более низкой процентной ставке.

Допустим, у вас есть два платежа по кредитной карте: кредит на подержанный автомобиль и кредит на финансирование HVAC, общая задолженность которых составляет 20 000 долларов США. Пример стоимости погашения этих долгов вы можете увидеть в таблице ниже.

Бонусная карта Карта магазина Авто кредит Кредит на отопление, вентиляцию и кондиционирование
Величина займа 4400 долларов США 1600 долларов США 5000 долларов США 9000 долларов США
АПРЕЛЬ 23,49% 26,99% 12,99% 17,49%
Ежемесячно оплата 144 доллара США 66 долларов США 114 долларов США 186 долларов США
Срок погашения 4 года 3 года 5 лет 7 лет
Выплаченные проценты 2372 доллара США 738 долларов США 1824 доллара США 6664 доллара США

→ Вариант А: быстрее погасить долг
В приведенном выше примере вам придется совмещать четыре платежа на сумму 510 долларов США каждый месяц, при этом выплачивая проценты в размере 11 600 долларов США до того, как все долги будут погашены. Но если вы объедините все эти долги в трехлетнюю потребительскую ссуду под процентную ставку 12,49%, у вас будет единый (хотя и более высокий) ежемесячный платеж в размере 669 долларов. Основное преимущество: вы сможете выбраться из долгов на несколько лет быстрее, сэкономив при этом более 7500 долларов на процентах и ​​комиссионных.

→ Вариант Б: Более низкие ежемесячные платежи
Если вы хотите объединить эти долги в более низкий ежемесячный платеж, вы можете выбрать долгосрочный потребительский кредит. Это приведет к меньшей общей экономии на процентах, но при конкурентоспособной ставке вы можете уменьшить сумму платежа, сохраняя при этом экономию денег с течением времени. Консолидация вашего долга в пятилетнюю потребительскую ссуду по ставке 14,49% сократит ваши ежемесячные платежи до 470 долларов, и вы все равно сэкономите более 3300 долларов на процентах при погашении.

Вы хотите профинансировать улучшение дома, не используя акционерный капитал

Крупномасштабный ремонт, такой как реконструкция кухни или расширение комнаты, может повысить ценность и функциональность вашего дома, а потребительский кредит можно использовать для платить за ремонт дома.

В отличие от других инструментов финансирования, таких как кредиты под залог собственного капитала или кредитные линии, потребительские кредиты не используют ваш дом в качестве залога. Это может сделать их лучшим вариантом, если у вас недостаточно собственного капитала в доме или если вы не хотите рисковать потерять крышу над головой, если не сможете производить платежи. И пока кредиты под залог жилья и HELOC Процесс закрытия может занять месяц или больше, финансирование личного кредита занимает всего несколько дней.

Однако важно отметить, что потребительские кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты под залог собственного капитала или HELOC, что делает их более дорогими для погашения с течением времени. Но если у вас отличная кредитная история и вы можете претендовать на потребительский кредит под низкие процентыили если вам нужно одолжить лишь небольшую сумму денег, потребительский кредит может стать подходящей альтернативой использованию собственного капитала вашего дома.

Вам нужны быстрые деньги во время чрезвычайной ситуации

Когда вам нужны деньги на чрезвычайные расходы например, ремонт автомобиля или новый водонагреватель, но у вас недостаточно денег, чтобы покрыть это только наличными или сбережениями, потребительский кредит может быть жизнеспособным вариантом. Услуги финансирования без проверки кредитоспособности, такие как ссуды до зарплаты, могут быть дорогим способом покрыть неожиданный счет, и использование вашей кредитной карты с плавающей процентной ставкой может быть не намного лучше.

Потребительские кредиты предлагают преимущества быстрый доступ единовременную сумму денежных средств по фиксированной процентной ставке. Процесс подачи заявки относительно быстрый: обычно вы можете узнать, одобрена ли ваша заявка, в тот же день, когда вы подаете заявку, а финансирование занимает от одного до семи дней после одобрения. Некоторые онлайн-кредиторы даже предлагают финансирование в тот же день, поэтому вы можете получить необходимые деньги как можно скорее.

Если вы не уверены, стоит ли брать потребительский кредит в чрезвычайной ситуации, вы обычно можете пройти предварительную квалификацию чтобы просмотреть предполагаемые условия с помощью мягкой проверки кредитоспособности. Таким образом, вы сможете определить, является ли процентная ставка конкурентоспособной, ежемесячные платежи доступны, а сумма кредита может покрыть ваши расходы. Имейте в виду, что не все кредиторы предлагают предварительную квалификацию, поэтому прочтите мелкий шрифт, прежде чем заполнять форму запроса.

Найдите лучшие потребительские кредиты для вас

Кредитор
Узнать больше
АПРЕЛЬ
Величина займа
Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
АПРЕЛЬ
Величина займа
Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
АПРЕЛЬ
Величина займа
Мин. Кредитный рейтинг

Когда получение потребительского кредита — плохая идея?

Заимствование необеспеченного потребительского кредита не всегда является умный финансовый ход. Помните, что получение потребительского кредита увеличит вашу общую долговую нагрузку, добавит еще один ежемесячный платеж в ваш бюджет и со временем будет стоить вам денег в виде процентов. Вот несколько случаев, когда вам не следует использовать потребительский кредит, а также альтернативы потребительским кредитам в этих обстоятельствах.

Вы планируете использовать средства для дискреционных расходов

Тот факт, что потребительские кредиты можно использовать для оплаты практически любых расходов, не означает, что брать их взаймы — хорошая идея. Как правило, вам следует избегать получения любого типа долга, включая долг по кредитной карте, для дискреционных покупок. Если вы хотите оплатить отпуск или даже свадьбалучше накопить на месяцы (или годы) вперед.

Альтернатива: Создайте план экономии, рассчитав, сколько денег вам нужно для покрытия расходов, и продолжайте делить это число, пока не получите ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить. Автоматизируйте свои сбережения, выделяя ежемесячную сумму взноса, которая снимается с вашей зарплаты посредством прямого депозита. И с высокодоходный сберегательный счетвы можете увеличить свой сберегательный фонд с помощью сложных процентов.

Вам нужно оплатить медицинские расходы

Потребительские кредиты часто используются для оплатить медицинские расходы, но вам следует изучить другие варианты погашения, прежде чем брать медицинский кредит. Взяв потребительский кредит на оплату медицинских счетов, вы сможете погасить расходы на медицинское обслуживание, а также проценты, на долгие годы вперед.

Альтернатива: Многие поставщики медицинских услуг предлагают соглашения о беспроцентной или низкой процентной оплате с более выгодными условиями погашения, чем при кредите. Вы также можете быть в состоянии обсуждать медицинские счета за меньшую сумму, чем вы должны, или найдите нужную вам процедуру по более низкой цене у другого поставщика. Кроме того, некоммерческие больницы обязаны Федеральный закон установить политику финансовой помощи пациентам с низким доходом, хотя конкретное законодательство варьируется в зависимости от штата.

Вы не можете претендовать на хорошую ставку

Процентные ставки по потребительским кредитам могут достигать 36%, что может сделать их более дорогими, чем другие варианты заимствования, особенно кредиты под залог. Кандидаты с хорошей или плохой кредитной историей, как правило, увидят гораздо более высокие процентные ставки, чем кандидаты с хорошей кредитной историей. Некоторые кредиторы также взимают комиссия за выдачу кредитаобычно от 1% до 5% от суммы кредита.

Альтернатива: Поработайте над созданием своего кредита перед подачей заявления или заручитесь помощью кредитоспособный поручитель например, доверенный родственник или друг. Вы также можете обратиться в местный кредитный союз за небольшими кредитами. По сравнению с традиционными банками и кредиторами, кредитные союзы могут предложить более выгодные условия для своих членов с менее наработанной кредитной историей – потому что, хотя большинство финансовых учреждений являются коммерческими компаниями, кредитные союзы являются некоммерческими и принадлежат членам.

Вы не можете позволить себе ежемесячные платежи

Потребительские кредиты могут стать краткосрочным решением, если вам нужны быстрые наличные для покрытия чрезвычайной ситуации, но они могут стать долгосрочным бременем, если вы не сможете выполнять ежемесячные платежи. Отсутствие платежей по потребительскому кредиту может оставить отрицательный след в вашем кредитном отчете. длительные периоды просрочки может привести к более серьезным последствиям.

Альтернатива: Окунитесь в свой резервный фонд если он у вас есть – в конце концов, именно для этого он и существует. Если вам в крайнем случае нужны деньги, но у вас недостаточно денежных резервов, вы можете рассмотреть возможность занять деньги у члена семьи. А если вам нужны деньги для покрытия необходимых расходов, таких как продукты, коммунальные услуги или уход за детьми, вы можете претендовать на помощь через свой местное отделение социальной службы или кладовая для еды.

Вы можете найти лучшие условия в другом месте

В зависимости от причины, по которой вы взяли потребительский кредит, вы можете найти более дешевый вариант финансирования. Потому что твой процентная ставка — это стоимость финансирования кредита, более низкая ставка означает меньшую сумму денег, выплачиваемых банку в течение срока действия кредита. Даже если у вас хороший кредит, лучше всего поискать самую низкую ставку среди множества кредитных продуктов, когда вам нужно занять деньги.

Альтернатива: А ХЕЛОК может быть инструментом заимствования под более низкую процентную ставку для ремонта дома, особенно если у вас есть значительный объем доступного капитала в вашем доме. Если у вас очень хорошая или отличная кредитная история, вы можете претендовать на получение Кредитная карта со скидкой 0% годовых поощрение для покрытия чрезвычайных расходов. А когда дело доходит до консолидации долга, используя перевод баланса кредитной карты также может предложить лучшие условия, чем потребительский кредит.



Source link

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *