Skip to content

How Much Should You Put Down on a House? | Mortgages and Advice – Celebrity Smaachar

  • by


Решение о том, сколько вложить в дом, требует баланса ликвидных денежных средств с другими приоритетами, но экономические условия в постпандемическом мире и горячий рынок жилья добавили изюминки.

На сегодняшнем рынке продавцов вам нужны все преимущества, которые вы можете собрать, чтобы быть уверенным, что вы находитесь в хорошем положении, чтобы приобрести дом, который вы хотите. Внесение крупного первоначального взноса может облегчить победу в тендерной войне, поскольку повышает ваши шансы на получение одобрения на получение кредита.

Итак, сколько нужно вложить в дом? Вот некоторые вещи, которые следует учитывать.

Какая сумма первоначального взноса обычно требуется при покупке дома?

Если вам интересно, какой процент следует вложить в дом, то 20% — это эмпирическое правило, но универсальной цифры не существует. Например, некоторые кредитные программы требуют первоначального взноса всего в 3–5%, а некоторые вообще не требуют первоначального взноса.

Основная причина рассмотреть возможность первоначального взноса в размере 20% заключается в том, что если у вас есть обычный ипотечный кредит, это то, что вам нужно, чтобы избежать частного ипотечного страхования.

Что такое хороший первоначальный взнос за дом?

Не существует правильной суммы, которую можно вложить в дом, но есть некоторые рекомендации, которые следует учитывать. То, что вы вкладываете, зависит от вашего ежемесячного жилищного бюджета, вашей кредитной программы, вашего денежного резерва, ваших планов относительно дома и текущих условий на рынке.

Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Хотя 20% — это хорошее практическое правило, если вы можете себе это позволить, существуют возможности для более низких первоначальных взносов — некоторые даже не требуют первоначального взноса вообще.

В частности, вы можете получить кредиты Федерального жилищного управления с первоначальным взносом в размере 3,5%. Кредиторы также предлагают обычные программы кредитования со ставкой 3%, в том числе ипотеку HomeReady от Fannie Mae и ипотеку Home возможную от Freddie Mac. Благодаря кредитам по делам ветеранов и кредитам Министерства сельского хозяйства США, нет требования по первоначальному взносу.

Реальность такова, что многие покупатели жилья откладывают гораздо меньше 20%. По данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос для всех покупателей в 2023 году составит 14%. Это больше, чем 12% в 2019 году. Первоначальные взносы для покупателей, впервые покупающих недвижимость, составляли от 6% до 7% в период с 2019 по 2021 год, в то время как авансовые платежи для повторных покупателей за этот период составляли около 17%, показывают данные NAR.

Калькулятор первоначального взноса по ипотеке

Первоначальный взнос при покупке дома.

Срок, в течение которого вам придется погасить ипотеку.

Годовая процентная ставка, которую вы платите кредитору, указана в вашем кредитном договоре. Отображаемое значение по умолчанию представляет собой вчерашнюю среднюю годовую процентную ставку по стране для 30-летних фиксированных ипотечных кредитов.

Проверить текущие тарифы

Детали оплаты

Разбивка ежемесячных платежей

Как вы можете решить, сколько вложить в дом?

Среди многих факторов ваши финансы и ваши цели в отношении дома могут помочь вам выбрать правильную сумму первоначального взноса.

Сколько денег нужно вложить в дом? Вот несколько вопросов, которые следует рассмотреть:

  • Будет ли дом требовать обновлений и обновлений?
  • У вас много других долгов?
  • Насколько безопасна ваша работа?

Только вы, а не кредиторы, можете определить идеальный первоначальный взнос. Вы можете прийти к этой цифре, подумав:

Ежемесячный платеж по ипотеке, который вы можете себе позволить. Чем больше денег вы вкладываете, тем меньше вам придется брать взаймы и тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Как правило, вам нужно внести большую сумму, чтобы добиться существенной разницы в ежемесячном платеже, поскольку ипотечные кредиты очень велики.

Если у вас есть гибкость в выборе суммы, которую вы можете отложить, проведите несколько цифр, чтобы увидеть разницу в ежемесячном платеже и то, что лучше всего подходит для вашего бюджета. Давайте рассмотрим пример с домом стоимостью 250 000 долларов.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой по ставке 3,5% и 3% вниз приведет к ежемесячной выплате основной суммы долга и процентов в размере 1088 долларов США.

Внесение 5% снижает ваш ежемесячный платеж всего на 22 доллара, но 10% означает ежемесячную экономию в 78 долларов по сравнению с первоначальным взносом в 3%. Это может иметь большое значение с течением времени.

Ипотечный калькулятор может быть полезным инструментом для расчета удобного платежа. Имейте в виду, что кредиторы предпочитают, чтобы размер вашего ипотечного платежа, а также налогов и страховых выплат был меньше или равен 25–28% вашего валового ежемесячного дохода.

Частное ипотечное страхование. Если вы внесете менее 20% по обычному кредиту, вы можете оказаться на крючке. частное ипотечное страхованиеили ПМИ. Если вы не можете позволить себе первоначальный взнос в размере 20%, PMI может быть само собой разумеющимся.

Кроме того, для некоторых кредитов, поддерживаемых государством, требуется ипотечная страховка или аналогичные сборы, независимо от суммы, которую вы вкладываете.

Но если вы можете позволить себе избежать PMI, возможно, вы захотите сделать это, внеся больший первоначальный взнос.

Процентная ставка. По мере увеличения первоначального взноса ваша процентная ставка может снизиться, поскольку вы представляете меньший риск для своего кредитора.

В целом процентные ставки остаются близкими к рекордным максимумам. Если вы сможете сделать свой первоначальный взнос достаточно большим, вы можете получить более низкую ставку.

Закрытие расходов. Решая, сколько денег вложить в свой следующий дом, подумайте о своих затраты на закрытие. Эти расходы обычно составляют от 2% до 5% от стоимости дома, и вы можете оплатить их авансом или включить в свой кредит.

Оплата заключительных расходов авансом означает, что вы не можете использовать эти деньги для первоначального взноса, но финансирование расходов увеличит ваш ежемесячный платеж и общую сумму процентов. Вы заплатите в любом случае, но вам нужно решить, что для вас более целесообразно.

Экстренная экономия. Чем больше денег вы вкладываете, тем ниже ваш ежемесячный платеж по ипотеке, потому что вы финансируете меньшую часть покупной цены дома. Но если вы опустошите свой сберегательный счет, вы можете навлечь на себя неприятности.

«Внесение как можно большей суммы в качестве первоначального взноса позволит сохранить ваши ежемесячные платежи на низком уровне и поможет вам быстрее наращивать капитал», — говорит Надя Азиз из CoreLogic, ведущего поставщика данных для участников рынка жилья. «Но покупатели жилья также должны убедиться, что они оставляют на своих банковских счетах достаточно денег, чтобы продолжать оплачивать расходы на проживание, еду, здоровье и многое другое. Быть домовладельцем также означает покрывать расходы на содержание недвижимости, которые следует учитывать в ежемесячном отчете. бюджет.”

Домовладельцы должны стремиться хранить трехмесячные выплаты по ипотеке на сберегательном счете. Таким образом, вы можете решать возникающие финансовые чрезвычайные ситуации, не влияя на вашу способность производить платежи по ипотеке и выполнять другие финансовые обязательства.

Вам также необходимо будет откладывать часть своего дохода на общее обслуживание дома. Ежегодно экономьте не менее 1% стоимости вашего дома на расходах, начиная от новой крыши или печи и заканчивая ландшафтным дизайном или покраской.

Планы дома. Кредитная программа с низким первоначальным взносом или вообще без него может быть привлекательной, но она подвергает вас риску отрицательного капитала, если стоимость вашего дома снизится. Это означает, что вы должны больше, чем стоит ваш дом, что также известно как «недостаток» вашей ипотеки.

Это не проблема, если вы планируете оставаться дома достаточно долго, чтобы накопить больше капитала. Но это может стать проблемой, если вам нужно продать дом вскоре после его покупки.

«Это не значит, что вам следует опасаться кредитных программ с высоким соотношением кредита к стоимости», — говорит Роб Уилсон, вице-президент, корреспондент и руководитель складских продаж в Merchants Mortgage.

«Они служат великой цели в создании домовладения. Они могут позволить гораздо большему количеству людей получить домовладение и начать создавать богатство», — говорит Уилсон. «Но домовладельцы должны осознавать свои рычаги воздействия и дополнительные расходы, связанные с владением жильем. Наличие достаточных резервов обеспечит душевное спокойствие».

Соревнование. Если вы находитесь на рынке продавца, вы, вероятно, конкурируете с несколькими предложениями. По словам Азиза, больший первоначальный взнос может дать вам значительное преимущество.

«При более высоком первоначальном взносе вероятность возникновения последствий в процессе финансирования уменьшается», — говорит она.

Можете ли вы получить помощь в оплате первоначального взноса?

Государственные программы, например, могут предлагать грант или вторую ипотеку для покрытия первоначального взноса и части расходов на закрытие кредитоспособных заемщиков, отвечающих требованиям кредитования.

Некоторые программы доступны только покупателям жилья с низким доходом и могут сопровождаться определенными условиями. Возможно, вам придется жить в доме, который вы покупаете, в течение определенного периода времени, например, до того, как будет прощен второй кредит, покрывающий первоначальный взнос и расходы на закрытие. В противном случае вам придется вернуть полученную сумму.



Source link

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *