Skip to content

Do Personal Loans Help or Hurt Your Credit Score? | Personal Loans and Advice – Celebrity Smaachar

  • by


А персональный кредит предлагает быстрый доступ к единовременной сумме денег, которую вы выплачиваете фиксированными частями в течение определенного периода месяцев или лет. Поскольку потребительские кредиты обычно необеспечены и не требуют залога (как и кредитные карты), кредитор определяет вашу процентную ставку и право на получение кредита на основе вашей кредитной истории.

Получение потребительского кредита может повлиять на ваше кредитный рейтинг несколькими способами. Но, как правило, получение потребительского кредита и его своевременное погашение окажет скорее положительное, чем отрицательное влияние на ваш кредитный рейтинг. Продолжайте читать, чтобы узнать, как потребительские кредиты могут помочь, а иногда и навредить вашему кредитному рейтингу, чтобы вы могли устанавливать реалистичные ожидания при их заимствовании.

Как потребительские кредиты влияют на ваш кредитный рейтинг

Открытие нового кредитного счета, например потребительского кредита, почти всегда требует жесткий кредитный запрос. По этой причине вы, вероятно, заметите небольшое снижение вашего кредитного рейтинга во время процесса подачи заявки на получение потребительского кредита. Хотя кредитору необходима жесткая проверка кредитоспособности, чтобы определить вашу способность погасить кредит, негативное влияние на ваш кредитный рейтинг должно быть минимальным, обычно приводя к его падению всего на несколько пунктов.

В долгосрочной перспективе наличие потребительского кредита в вашем кредитном отчете может оказаться полезным или вредным, в зависимости от того, как вы управляете своими финансами после выплаты. Это связано с тем, что заимствование потребительского кредита может повлиять на вашу историю своевременных платежей, кредитный состав и возраст кредитных счетов – три из пяти факторов вашего кредитного рейтинга FICO.

Иметь хороший кредитный рейтинг по модели FICO предоставит вам лучшие условия для заимствования денег. Кредиторы смотрят на ваш рейтинг FICO, чтобы определить ваше право на все виды финансовых продуктов, от ипотеки до кредитных карт. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на получение одобрения на кредит с выгодной процентной ставкой.

Благодаря хорошо реализованным стратегиям управления долгом в краткосрочной перспективе вы можете улучшить свой кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе, что облегчит достижение будущих финансовых целей, таких как финансирование автомобиля или кредита. покупка дома. Но действуйте осторожно, потому что неправильное управление вашим личным долгом по кредиту может иметь последствия для вашего кредита. Вот как это работает:

Когда потребительские кредиты могут помочь вашему кредиту

  • Взятие нового типа долга диверсифицирует ваш кредитный портфель. Ваша совокупность кредитных счетов, таких как кредитные карты, кредиты в рассрочку или ипотека, составляет 10% вашего кредитного рейтинга FICO. Открытие потребительского кредита, если у вас его еще нет, может улучшить ваш кредитный портфель, показав, что вы способны управлять различными типами долгов.
  • Кредиты в рассрочку могут снизить использование кредита. Твой использование кредита, 30% вашего кредитного рейтинга — это сумма денег, которую вы занимаете, по сравнению с доступным кредитом по вашим возобновляемым кредитным линиям, например, счетам кредитных карт. Поскольку потребительский кредит представляет собой тип кредита в рассрочку, а не возобновляемый кредит, он не увеличивает использование кредита. Если вы используете потребительский кредит для погашения задолженности по кредитной карте, это может эффективно снизить использование кредита до нуля.
  • Погашение кредита улучшит вашу историю своевременных платежей. Своевременные выплаты по кредиту каждый месяц могут помочь вам построить положительная история платежей. Это наиболее важный фактор в рамках модели скоринга FICO, на который приходится 35% вашего кредитного рейтинга. Следите за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что ваш личный кредитный кредитор сообщает о ваших своевременных платежах в кредитные бюро.

Когда потребительские кредиты могут повредить вашему кредиту

  • Подача заявления на получение потребительского кредита вызывает жесткий кредитный запрос. Хотя это возможно пройти предварительную квалификацию для получения потребительского кредита при мягкой проверке кредитоспособности официальная подача заявки на кредит приведет к жесткому запросу. Одна жесткая проверка кредитоспособности окажет негативное, но минимальное влияние на ваш кредитный рейтинг. Однако, по мнению FICO, подача заявки на открытие нескольких кредитных счетов за короткий промежуток времени может привести к большему риску.
  • Новые счета могут снизить средний возраст кредита. Наличие разнообразных зрелых кредитных счетов показывает кредиторам, что у вас большой опыт ответственного управления долгом. Когда вы откроете новый кредитный счет, ваш средний кредитный возраст уменьшится. Длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашего кредитного рейтинга FICO, но влияние может быть минимальным, если у вас уже есть несколько старых учетных записей.
  • Пропущенные платежи приведут к существенному ухудшению вашего кредитного рейтинга. Поскольку ваша история своевременных платежей является крупнейшим компонентом вашего кредитного рейтинга, просроченные платежи или продолжительные просрочки могут оставить серьезный отрицательный след на вашем кредитном рейтинге, особенно если у вас хорошая или отличная кредитная история. Если платеж задерживается более чем на 30 дней, он может оставаться в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет.

Найдите лучшие потребительские кредиты для вас

Кредитор
Узнать больше
АПРЕЛЬ
Величина займа
Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
АПРЕЛЬ
Величина займа
Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
АПРЕЛЬ
Величина займа
Мин. Кредитный рейтинг

Альтернативы потребительским кредитам для получения кредита на строительство

Если вас не устраивает ваша способность погасить потребительский кредит – или если вы не соответствуете требования к кредитному рейтингу чтобы претендовать на него – у вас все еще могут быть другие варианты улучшения вашей кредитной истории. Вот лишь несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить кредитный рейтинг.

Откройте защищенную кредитную карту

Также известная как кредитная карта кредитного строителя, обеспеченная кредитная карта дает тем, у кого плохая кредитная история, возможность установить историю своевременных платежей. Вот как это работает: вы вносите денежный депозит, возможно, 500 долларов в качестве залога, чтобы снизить риск для кредитора. Затем вы можете использовать свою защищенную кредитную карту для получения займа под этот депозит в размере 500 долларов США, полностью погашая свой баланс каждый месяц. Это позволяет вам воспользоваться преимуществами ответственного использования кредита, если вы не можете претендовать на открытие счета традиционной кредитной карты.

Станьте авторизованным пользователем или совместным держателем карты.

Если у вас есть надежный друг или родственник – например, супруг, брат, сестра или родитель – с очень хорошей репутацией, вы можете, так сказать, прокатиться на их кредитоспособном пальто. Став авторизованный пользователь на счете чужой кредитной карты вы можете эффективно добавить их ответственные финансовые привычки в свой кредитный отчет. Когда они осуществляют ежемесячные платежи или поддерживают низкий уровень использования кредита, это принесет пользу вашей истории платежей и использованию кредита соответственно.

То же самое и с открытием совместной кредитной карты, но эта стратегия предполагает больше условий. Стать Совместный держатель карты означает, что вы будете нести равную ответственность за погашение долга, если другое лицо окажется неплатежеспособным или неплатежеспособным. При любом совместном кредитном счете важно провести честный финансовый разговор, чтобы не испортить личные отношения.

Попробуйте чистый и простой метод погашения долга

Использование личного кредита для консолидации долга может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и быстрее выбраться из долгов, но это не единственная стратегия. Вы можете рассмотреть метод долговой лавины, при котором в первую очередь вы отдаете предпочтение погашению долга с самой высокой процентной ставкой. Это может сэкономить вам больше денег на выплате процентов в долгосрочной перспективе.

Альтернативно, метод долгового снежного кома Это когда вы сначала погашаете счета с наименьшими остатками, чтобы придать импульс вашему пути к избавлению от долгов. Оплата небольших счетов до нуля также может помочь быстрее снизить использование кредита, поскольку оно частично рассчитывается на основе среднего значения по всем вашим счетам. Наблюдение за тем, как ваш кредит постепенно улучшается, может дать вам мотивацию завершить процесс погашения долга.



Source link

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *